بیمه عمـــر

اطلاعات درخواست شما

لطفا اطلاعاتتان را وارد کنید برای مراحل بعدی، در اولین فرصت با شما تماس میگیرم

با توجه به شرایط اقتصادی موجود در کشورمان، همه افراد به دنبال ایجاد یک پس‌انداز مناسب برای دوران بازنشستگی و همچنین تأمین نیازهای خانواده خود در سال‌های آینده هستند.
هزینه‌های سنگینی مثل هزینه تحصیل، ازدواج و راه اندازی کسب و کار فرزندان و در کنار آن مخارج بالای زندگی در دوران بازنشستگی، اهمیت داشتن یک پشتوانه مالی محکم را بیش از پیش مشخص می‌کند.

بیمه عمر چیست و چه فایده‌ای دارد؟

بیمه عمر یکی از محبوب‌ترین و رایج‌ترین بیمه‌ها در جهان است. این بیمه یک سرمایه‌گذاری امن و سودآور به همراه پوشش‌های بیمه‌ای گسترده محسوب می‌شود که ریسک زندگی افراد را در مورد آینده و خطرات احتمالی آن به شرکت بیمه منتقل می‌کند.
در واقع افراد دوراندیش و آینده نگر با هر توان مالی، با پس‌انداز مبلغی به صورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه و یا سالانه با عنوان حق‌بیمه، علاوه بر یک اندوخته مالی مطمئن برای آینده، از امکانات و پوشش‌‌های بیمه عمر هم برخوردار خواهند شد.

شرایط بیمه عمر چیست؟

مدت قرارداد:

هر فرد به مدت حداقل 5 سال و حداکثر 30 سال (در بعضی شرکت ها قرارداد 80 ساله هم وجود دارد) میتواند تحت پوشش بیمه عمر قرار بگیرد که هر چه مدت قرارداد افزایش پیدا کند، سرمایه بیشتری به بیمه‌شده تعلق خواهد گرفت.

مبلغ حق بیمه:

در بیمه عمر حق بیمه ثابت و مشخصی وجود ندارد و هر شخصی می‌تواند با توجه به شرایط مالی خود، مبلغی را به عنوان حق بیمه انتخاب کند. که مبلغ کارشناسی آن 10 تا 15 درصد درآمد سالیانه است.

روش های مختلف پرداخت دارد که بهترین حالت آن سالیانه است .

محدوده سنی:

برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی بیمه عمر صادر می‌شود. البته به نسبت افزایش سن، حق بیمه هم افزایش پیدا خواهد کرد.

دریافت مشاوره  و پاسخ به سوالات شما 

اینجا کلیــــــــک کنید

فسخ قرارداد بیمه عمر

بیمه‌گر می‌تواند در هر زمان که بخواهد این بیمه‌نامه را فسخ کند و در تاریخ فسخ می‌تواند ارزش باز خریدی بیمه‌نامه خود را دریافت کند.

هماهنگی بیمه عمر با تورم

سپرده‌‌‌های بانکی با گذشت زمان و در اثر تورم ارزش کمتری پیدا می‌کنند، به دلیل همین ویژگی، هماهنگی با تورم در بیمه‌نامه عمر ایجاد شده است که به شیوه‌‌‌های زیر امکان پذیر است:

  1. اولین راهکار افزایش ‌‌حق‌بیمه متناسب با درصد تورم بین ۵ تا ۲5 درصد هر سال نسبت به سال قبل و متناسب با افزایش سرمایه فوت و اندوخته است.
  2. راهکار بعدی افزایش ‌‌حق‌بیمه با درصدی بیشتر از درصد افزایش سرمایه فوت است.
  3. افزایش ‌‌حق‌بیمه و ثابت نگه‌داشتن سرمایه فوت نیز راهکار دیگری برای هماهنگی با تورم است.

دریافت مشاوره  و پاسخ به سوالات شما 

اینجا کلیــــــــک کنید

مزیت بیمه عمر

سرمایه‌گذاری به همراه سود تضمینی و سود مشارکت

سود اصلی و ثابت در بیمه عمر، سود تضمینی است که مقدار آن توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود و تمام شرکت‌های بیمه موظف به پرداخت آن به بیمه‌شدگان خود هستند. بر اساس آخرین مصوبه بیمه مرکزی، نرخ تضمینی سود سالانه بیمه عمر برای دو سال اول 16%، برای دو سال دوم 13%، و مابقی سال‌ها 10% است.
اما سود مشارکت به شرکت بیمه انتخابی و فعالیت‌های اقتصادی آن بستگی دارد. به این معنی که شرکت‌های بیمه با استفاده از حق بیمه‌های بیمه عمر خود در فعالیت‌های اقتصادی مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند و بیمه‌شدگان بیمه عمر در سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها شریک خواهند شد. به همین دلیل سود مشارکت در منافع بیمه‌های عمر در شرکت‌های مختلف بیمه و حتی در سال‌های مختلف، متفاوت است.

دریافت وام

یکی از مزایای بیمه عمر، امکان دریافت وام از اندوخته بیمه‌نامه است. به این معنی که بیمه‌شده‌ها می‌توانند بدون نیاز به تشریفات اداری، ضامن یا وثیقه، حداکثر تا 90 درصد اندوخته خود را به صورت وام دریافت کنند. در این حالت نیازی به بازخرید کردن بیمه عمر نیست و پوشش‌های این بیمه هم ادامه پیدا خواهد کرد.
امکان دریافت وام از بیمه عمر، پس از گذشت 6 ماه تا 2 سال (بسته به نوع شرکت انتخابی) وجود دارد و نرخ سود این وام، حداکثر 4 درصد بیشتر از سود تضمینی متعلق به بیمه‌نامه عمر است.

پرداخت اندوخته بیمه عمر به صورت یکجا یا مستمری

در صورت حیات بیمه‌شده و در پایان مدت بیمه‌نامه، شرکت‌های بیمه اندوخته بیمه عمر را به اضافه مجموع سودهای تعلق گرفته به آن پرداخت خواهند کرد. بیمه‌شده‌ها می‌توانند سرمایه بیمه عمر خود را به صورت یکجا یا مستمری دریافت کنند.

سپرده گذاری

بر اساس قوانین بیمه مرکزی، بیمه‌گذار می‌تواند به جز پرداخت حق بیمه، مبالغی را هم به عنوان سپرده در بیمه عمر خود قرار دهد و از سود آن استفاده کند. همچنین امکان برداشت سپرده بیمه عمر در هر زمان وجود دارد، بدون اینکه بیمه‌شده نیاز به بازخرید یا توقف بیمه‌نامه داشته باشد.

پوشش بیماری‌‌های خاص

یکی دیگر از مزایای مهم بیمه عمر این است که بیمه‌شده برای درمان بیماری‌های خاص تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت. منظور از بیماری‌های خاص هم سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن است.
البته این پوشش مشروط به این است که بیمه‌شده قبل از ۶۰ سالگی و بعد از شروع بیمه عمر خود به این بیماری‌ها مبتلا شده باشد.

پوشش‌‌های فوت طبیعی و فوت حادثی

بیمه‌شده‌ها با پرداخت اولین قسط از بیمه‌نامه خود مشمول این پوشش می‌شوند و از این طریق، دیگر نگران آینده‌ی خانواده‌ خود در صورت بروز حادثه و فوت، نخواهند بود.
در زمان عقد قرارداد بیمه عمر، شخص بیمه‌شده می‌تواند تا ۱، ۲ و یا ۳ برابر سرمایه فوت خود را به عنوان پوشش فوت بر اثر حادثه انتخاب کند.
درصورت فوت هم شرکت بیمه سرمایه بیمه عمر را به اضافه اندوخته تشکیل شده تا زمان فوت، به ذی‌نفعان (که در قرارداد بیمه ذکر شده) پرداخت می‌کند.

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی

در بسیاری از بیمه‌های عمر، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه به بیمه‌شده پرداخت خواهد شد و این پوشش معمولا یک سقف حداکثری دارد.

مشخص کردن ‌ذینفع قرارداد بیمه

بیمه‌گذار حق دارد ‌ذینفع قرارداد را خود مشخص کند و در صورت تمایل هر سال آن را تغییر دهد.

انعطاف پذیری

شخص می‌تواند شرایط بیمه‌نامه خود را از نظر نحوه‌ی پرداخت، میزان مبلغ پرداختی و پرداخت حق‌بیمه در بازه‌های زمانی دلخواه مانند هر ماه، هر سه ماه، هر شش ماه و سالی یکبار تعیین کند.

بهترین بیمه عمر

 

در انتخاب بهترین بیمه عمر هدف بیمه‌گذار از خرید این بیمه بسیار مهم است. افراد بیمه‌گذار می‌توانند هدف‌های متفاوتی ازجمله اهمیت پوشش‌های این بیمه به تنهایی، سرمایه‌گذاری بلندمدت از طریق خرید بیمه عمر، نحوه و پرداخت خسارت به موقع هر شرکت بیمه، میزان توانگری مالی شرکت‌های بیمه و … داشته باشند و به طبع بهترین بیمه عمر با توجه به هدف هر فرد، متفاوت است.

که در این راه روی کمک و مشاوره ی بی طرفانه ی من حساب کنید .

از آنجایی که من با همکاری شرکت‌های مختلف بیمه عمر را ارائه می‌دهم،  با آگاهی از خواسته‌ها و شرایط شما، بهترین بیمه را به صورت بی طرفانه پیشنهاد می‌کنم  و به تمام پرسش‌ها و ابهامات شما با دقت و حوصله پاسخ خواهم داد.