اطلاعات درخواست شما

لطفا اطلاعاتتان را وارد کنید برای مراحل بعدی، در اولین فرصت با شما تماس میگیرم

بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی چیست؟

ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب‌پذیر جهان از نظر رخداد حوادث طبیعی محسوب می‌شود و متاسفانه آتش سوزی نیز یکی از حوادث رایج در کشور می‌باشد. به طوری که روزانه بیش از 50 حادثه آتش سوزی در کشور رخ می‌دهد. چنین حوادثی علاوه بر خسارت‌های جانی دردناک آن، خسارت‌های مالی فراوانی برای افراد به بار می‌آورد که البته با بیمه آتش سوزی می‌توان خسارت‌های مالی را تا حد بسیار زیادی جبران نمود.
در بیمه آتش‌سوزی، زیان‌های مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتش‌سوزی به اموال و دارائی‌های منقول و یا غیرمنقول ‌بیمه‌گذار وارد می‌شود، به عهده شرکت بیمه است.

بیمه آتش سوزی چه خساراتی را پوشش می‌دهد؟

بیمه آتش سوزی در حالت عادی و بدون خرید پوشش‌های اضافی، خسارت‌های مالی ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را تحت پوشش قرار می‌دهد. بنابراین در ‌بیمه‌نامه آتش سوزی خسارت‌های مالی جبران می‌شود نه خسارت‌های جانی و بدنی، در نتیجه اگر صدمه‌ای به افراد برسد بیمه آتش سوزی آن را پوشش نمی‌دهد.
برای جبران خسارات ناشی از خطراتی مثل سیل، زلزله، طوفان، نشست زمین، نوسانات برق و… لازم است پوشش هریک از این خطرات را به صورت جداگانه خریداری و به ‌بیمه‌نامه خود اضافه کنید. در این صورت مثلا با اضافه کردن پوشش زلزله، علاوه بر جبران خسارت‌های ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار، کلیه خسارات به وجود آمده از زلزله هم تحت پوشش بیمه قرار خواهد گرفت.

 

پوشش های اضافی

دسته‌ای از خسارات هستند که باید پوشش آن‌ها را به صورت جداگانه خریداری و به بیمه‌نامه اضافه کرد. در واقع مؤثرترین عامل در تعیین قیمت نهایی حق بیمه آتش‌سوزی خطرات اضافی هستند که بیمه‌گزار آن‌ها را انتخاب می‌کند. برای خرید هر کدام از پوشش‌های اضافی خرید خطرات اصلی الزامی است. اغلب شرکت‌های بیمه تمامی خطرات اضافی را ارائه نمی‌دهند و تعداد محدودی را تحت پوشش قرار می‌دهند. ولی در حالت کلی خسارات اضافی به شرح زیر می‌باشند:

  • پوشش بلایای طبیعی بیمه آتش‌سوزیزلزله و آتش‌فشان
  • پوشش بلایای طبیعی بیمه آتش‌سوزیسیل و طغیان آب
  • پوشش بلایای طبیعی بیمه آتش‌سوزیطوفان و تندباد
  • پوشش ترکیدگی لوله بیمه آتش‌سوزیترکیدن لوله آب
  • پوشش برف و باران بیمه آتش‌سوزیضایعات آب برف و باران
  • پوشش سقوط هواپیما بیمه آتش‌سوزیسقوط هواپیما (در این حالت فاصله مورد بیمه از فرودگاه مهم است.)
  • پوشش پاکسازی بیمه آتش‌سوزیهزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
  • پوشش شکست شیشه بیمه آتش‌سوزیشکست شیشه
  • پوشش سرقت بیمه آتش‌سوزیسرقت با شکست حرز
  • پوشش انفجار ظروف صنعتی بیمه آتش‌سوزیانفجار ظروف تحت فشار صنعتی
  • پوشش برف سنگین بیمه آتش سوزیریزش سقف ناشی از سنگینی برف
  • پوشش بلایای طبیعی بیمه آتش‌سوزیریزش، رانش و فروکش کردن زمین
  • پوشش سقوط بهمن بیمه آتش سوزیریزش کوه و سقوط بهمن
  • پوشش صنعتی بیمه آتش سوزینشت دستگاه آب‌افشان
  • پوشش شخص ثالث بیمه آتش سوزیمسئولیت خسارت ناشی از انفجار و آتش‌سوزی وارد شده به همسایگان
  • پوشش برخورد اجسام به ساختمان بیمه آتش‌سوزیبرخورد اجسام خارجی به ساختمان

 

مزایای بیمه آتش سوزی

استفاده از بیمه آتش سوزی مزایای زیادی را برای ‌بیمه‌گذار به همراه خواهد داشت. مزایایی از جمله:

  • جبران خسارت‌های کلی و جرئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان ‌بیمه‌شده وارد می‌شود.
  • پرداخت خسارت‌ها و هزینه‌های اقداماتی که به منظور جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت صورت می‌گیرد.
  • بازدید رایگان از مکان ‌بیمه‌شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه‌های لازم به منظور پیشگیری و کاهش حوادث و زیان‌ها انجام می‌شود.

قیمت بیمه زلزله و آتش سوزی

نرخ بیمه زلزله و آتش سوزی به 6 عامل زیر بستگی دارد:

    1. ارزش ساختمان

برای محاسبه‌ی ارزش ساختمان هزینه‌ی ساخت هر متر مربع از بنا را در متراژ کل ساختمان ضرب می‌کنند. نکته قابل توجه این است که در محاسبه‌ی ارزش ساختمان، ارزش بهای زمین و موقعیت تجاری محل ساختمان تاثیری نخواهد داشت و منظور از ارزش ساختمان تنها ارزش مصالح و خدمات به کار رفته برای ساخت بنا خواهد بود.

    1. ارزش اثاثیه و اموال موجود در ساختمان

ارزش اموال بر اساس دارایی‌های موجود در ساختمان تخمین زده می‌شود. البته بدون در نظر گرفتن ارزش طلا، جواهرات و پول نقد.

    1. خطرات اضافی

شامل پوشش خطراتی است که با پرداخت حق‌بیمه به بیمه‌نامه اضافه می‌شوند. انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی موجب می‌شود مبلغی به ‌حق‌بیمه پایه اضافه گردد.

    1. انواع شرایط بیمه‌نامه آتش سوزی
      • بیمه‌نامه با سرمایه ثابت: خسارت‌ها براساس مبلغ سرمایه مندرج در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.
      • بیمه‌نامه با شرایط توافقی: پس از توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در مورد شرایط و میزان سرمایه، رسیدگی و پرداخت خسارت بر اساس مبلغ توافق شده انجام خواهد شد.
      • بیمه با شرایط اظهارنامه‌ای (شناور): این پوشش معمولا برای انبارها مورد استفاده قرار می‌گیرد. به دلیل اینکه سرمایه موجود در انبارها متغیر است، در پایان هرماه میزان سرمایه و موجودی انبار را در غالب یک اظهارنامه به بیمه‌گر اطلاع می‌دهند و هنگام بروز خسارت این اظهارنامه ملاک محاسبه خواهد بود.
      • بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی: این نوع از بیمه‌نامه برای مقابله با افزایش قیمت ناشی از تورم و نوسانات بازار است و شرکت بیمه متعهد به جبران خسارت به نرخ روز و به منظور جایگزینی مورد بیمه خواهد بود؛ به شرطی که ‌بیمه‌گذار اموال خود را به ارزش واقعی بیمه کرده باشد.
      • بیمه‌نامه فرست لاس (First Loss): در شرایطی از بیمه‌نامه فرست لاس استفاده می‌شود که بیمه‌گذار اطمینان دارد هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمام مورد بیمه وجود ندارد؛ مانند زمانی که اموال ‌بیمه‌شده درسطح جغرافیایی بسیار وسیعی پراکنده باشد و یا ریسک برای اموال بیمه‌شده متفاوت باشد. (مثل ریسک متفاوت برای موجودی انبارهای عمومی)
    2. تخفیف‌های بیمه آتش سوزی
      • تخفیف‌های مناسبتی
      • تخفیف‌ بیمه عمر
      • تخفیف حساب بلند مدت
      • تخفیف گروهی و …
    3. میزان ریسک

تعیین میزان ریسک به دو عامل زیر بستگی دارد:

    • ریسک مورد بیمه: شرایط و ویژگی‌‌های مورد بیمه در این حالت ملاک تعیین میزان ریسک است. مثلا میزان ریسک انبار مواد قابل اشتعال خیلی بیشتر از انبار مواد اولیه پوشاک است و حق‌بیمه آن نیز بیشتر خواهد بود.
    • ریسک محل قرارگیری مورد بیمه: در این حالت تاثیر شرایط محیطی بر میزان ریسک بروز حادثه بررسی می‌شود. مثلا در مناطق با تراکم بالای جمعیت (مانند بازار تهران) میزان ریسک و متعاقبا ‌حق‌بیمه آتش‌ سوزی بیشتر است.

به‌ طوركلی مکان‌هایی كه در بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار می‌گیرند به سه دسته تقسیم می‌شوند:

مراکز غیرصنعتی

ساختمان‌های تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها و تمام مراكزی كه در آن فعالیت صنعتی صورت نمی‌گیرد، زیر مجموعه این دسته از مراکز هستند. این پوشش شامل ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثیه اداری، موجودی کالاها و… می‌باشد.

مراکز صنعتی

شامل تمام كارخانجات صنایع غذایی، آشامیدنی، دخانیات، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، كاغذ، مقوا، چاپ و صحافی، شیمیایی، محصولات كانی غیرفلزی، فلزات اساسی و صنایع متفرقه می‌شود. ساختمان، تأسیسات، ماشین‌آلات، مواد اولیه موجود و محتویات هر یك از مراكز یاد شده را می‌توان در مقابل خطرهای آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و همچنین كلیه خطرهای اضافی ذكر شده تحت پوشش بیمه قرار داد.

منازل مسکونی

شامل تمام اماکنی است که صرفا برای سكونت از آن استفاده می‌شود؛ این پوشش شامل ساختمان و اثاثیه آن می‌شود.

جهت بیمه مکان تان یا هر گونه سوال

با من در ارتباط باشید

آتش سوزی های معروف تاریخ

آتش‌افروزی در تخت‌جمشید به دست اسکندر

آتش‌سوزی بزرگ لندن

آتش‌سوزی سینما رکس

آتش‌سوزی ساختمان پلاسکو